积极推进产品创新 做好养老金融大文章

中央金融工作会议针对如何提高金融服务实体经济质效,提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。

受访专家认为,发展好养老金融需积极推进养老金融产品创新,发挥金融跨期资源配置功能,为人民群众积累养老资产提供优质金融服务。

银行发力养老金融

养老金融包括养老金金融、养老服务金融和养老产业金融等内容。当前,金融服务个人养老和养老产业的重要性凸显。

2022年4月份,国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》,标志着个人养老金制度的建立。去年11月份,个人养老金制度在36个先行城市(地区)启动实施。目前,个人养老金制度即将落地满一周年。

参与个人养老金运行的金融机构众多。银行作为金融系统中的关键主体,承担着提供多元、优质养老金融产品和服务的功能,其优势主要集中在账户和渠道。目前,已有23家银行获准开办个人养老金业务。

近日,多家上市银行在三季报中公布了个人养老金业务情况。例如,上海银行在三季报中表示,持续打造为老服务特色,丰富养老宣传教育活动,创设专属储蓄类产品,满足老年客户资金增值保值需求,不断延展养老财富管理内涵。截至2023年9月末,上海银行养老金客户为158.07万户,继续保持上海地区养老金客户份额第一,管理养老金客户综合资产(AUM)4517.96亿元。

北京银行在三季报中表示,该行全面发力养老金融,推动开户规模与缴存质量双提升。截至9月末,该行开立个人养老金资金账户突破114万户,成为首家且唯一一家突破百万的城市商业银行。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉记者,积极应对人口老龄化已经上升为国家战略,为人民群众积累养老资产提供优质金融服务,迫切需要发展好养老金融。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平告诉记者,养老金融的发展关系到养老“三支柱”的建设。个人养老金有关政策的落地,将逐步为金融市场提供较为充沛的长期资金来源,有望成为资本市场的压舱石。

业内人士表示,个人养老金制度影响深远,对金融机构而言是重要的历史机遇,不同类型的金融机构各具禀赋优势,可提供差异化的产品和服务,养老金融市场未来有较大的想象空间。

创新产品供给

谈及进一步推动个人养老金业务持续健康发展,中国银行研究院研究员杜阳表示,商业银行需要不断丰富、创新养老金融产品供给。如在充分考虑老年人群体风险偏好的基础上,设计差异化、系统化的理财产品组合;不断探索适用于老年人的消费场景建设,对老龄群体消费过程中可能用到的支付工具等设施进行适老化改造,开发真正符合老龄群体消费习惯的产品及支付工具。

中信证券首席经济学家明明对记者表示,为鼓励更多个体参与缴存个人养老金,可以考虑对低收入或三孩家庭直接补贴;对不同人群分档设置不同缴纳上限;打通第二、三支柱的转存制度,释放更多资金以撬动更多需求等。

杨海平建议,应进一步加大个人养老金税收优惠力度,继续积极推进养老金融产品创新,利用金融科技进一步优化养老金业务办理体验等。

来源：新华社

编辑：高菲

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